Archiwum wg Tagów | "bankowość"

aruba cloud logo m

Tags: , , , , ,

Chmura to kolejny krok w rozwoju bankowości

Dodany 25 czerwca 2018 przez admin

Zintegrowane cyfrowe środowisko bankowe musi radzić sobie z coraz większą ilością danych – jest to niezaprzeczalnym faktem. Jednak w praktyce rzadko zastanawiamy się nad tym, jak dużo informacji rzeczywiście generuje bankowość. Jak wynika z danych raportu Polska bankowość 2018 I kwartał[1], w Polsce banki obsługiwały 46 milionów klientów, w tym aż 44 miliony w segmencie detalicznym. Aż 33 miliony ma dostęp do bankowości internetowej, a w praktyce korzysta z niej 16 milionów. Kwestia przechowywanych informacji stawia przed bankami gigantyczne wyzwania, ponieważ zgodnie z Prawem bankowym (art. 105a ust. 1) mogą one przetwarzać informacje stanowiące tajemnicę bankową dotyczące osób fizycznych, między innymi w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego. Musimy pamiętać, że po wygaśnięciu zobowiązań wynikających z umowy zawartej z bankiem, informacje będące tajemnicą bankową mogą być nadal przetwarzane przez banki. Jednak takie działania mogą być wykonywane nie dłużej niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania. Wydaje się to krótkim okresem, jednak bezpieczne przechowywanie tylu informacji może być problematyczne i kosztowne. W każdej chwili klient ma prawo do wglądu w swoje dane w bazie Biura Informacji Kredytowej, które ma obowiązek bezpłatnego udostępniania mu jego historii kredytowej raz na pół roku. Również tutaj przechowywanie dokumentów, ksiąg rachunkowych, dowodów księgowych, dokumentów inwentaryzacyjnych i sprawozdań finansowych zgodnie z ustawą o rachunkowości powinno zasadniczo trwać co najmniej pięć lat.

Kluczową kwestią dla powodzenia cyfryzacji środowiska bankowego, które będzie w stanie uporządkować wszystkie zgromadzone informacje, jest umiejętne zarządzanie danymi. Badanie Digital Banking Expert Survey[2] wskazuje dwa aspekty ocenione przez banki jako bardzo istotne. Pierwszym z nich jest zarządzanie strukturyzowanymi danymi (72 procent) i dostęp do wszystkich typów wewnętrznych danych klientów (70 procent). Potwierdza to tezę, że odpowiednia analiza danych ma strategiczne znaczenie z punktu widzenia relacji z klientami, dlatego automatyzacja procesów i integracja danych muszą stać się standardem w działaniach banków. Tutaj naturalnym rozwiązaniem wydaje się być chmura, która jest elastycznym środowiskiem dla narzędzi, pozwalających szybko przetwarzać dane na konkretne, użyteczne informacje biznesowe. Innymi słowy, model chmury obliczeniowej daje możliwość wdrożenia narzędzi Big Data niskim kosztem. Ogromna ilość danych generowana przez klientów stanowi spore wyzwanie dla instytucji finansowych i może wydawać się problematyczna. Jednak ma też bardzo duży plus. Firmy korzystają z nich, ponieważ są świadome, że wiedza daje przewagę konkurencyjną. Ilość zbieranych przez nas danych ma rosnąć wykładniczo. To zmusi firmy do różnicowania danych na ważne, wykorzystywane na bieżąco i na te, które nie są potrzebne, ale trzeba je przechowywać ze względu na wymogi prawne. Osoby korzystające z bankowości internetowej czy mobilnej mogą być w łatwy sposób monitorowane przez instytucje finansowe. Dzięki temu obserwowaniu transakcji w czasie rzeczywistym placówki finansowe mogą zapewnić odpowiednie zasoby, których potrzebują ich klienci. A to właśnie bieżąca analiza pozwala na zapewnienie wysokiego poziomu bezpieczeństwa transakcji.

Paradoksalnie to właśnie kwestie bezpieczeństwa stanowią największy problem, będąc swoistą barierą psychologiczną. Z jednej strony instytucje rozumieją, że chmura jest środowiskiem bezpiecznym i dostrzegają jej zalety. Z drugiej boją się przekazać swoje cenne dane do chmury, sądząc, że będą one poza ich zasięgiem i kontrolą. Są to całkowicie nieuzasadnione obawy. Jest kilka przykładów, największych instytucji, które stawiają na chmurę. Niedawno udostępniono informacje, że Departament Obrony USA chce w ciągu 10 lat przenieść całą swoją infrastrukturę IT do chmury. Pojawiły się również kwoty, jakie na ten cel może przeznaczyć Departament, czyli nawet miliard dolarów rocznie. Również w chmurze od pewnego czasu swoje dane trzyma CIA. Nie ma chyba lepszej rekomendacji dla chmury niż to, że przekonały się do niej instytucje, które obligatoryjnie muszą zadbać o bezpieczeństwo najbardziej wrażliwych danych, jakie można sobie wyobrazić. Te instytucje często przez lata polegały na własnej infrastrukturze, która na pewno była bezpieczna, ale nadszedł czas dla nich, by skorzystać z możliwości, jakie daje środowisko chmury.

„Upowszechnienie się chmury w bankach niewątpliwie spowalnia również fakt, że sektor finansowy jest poddany bardziej rygorystycznym wymogom regulacji niż inne branże działające w Polsce. Zgodność z RODO to tylko jeden aspekt, ponieważ banki muszą przestrzegać równolegle regulacji KNF, prawa bankowego oraz innych przepisów. Widać jednak, że decydenci zaczynają dostrzegać ten problem i zmierzają do sprecyzowania tego, jak należy stosować chmurę w sektorze finansowym, by dochować wszelkich procedur bezpieczeństwa. Dla przykładu pod koniec października zeszłego roku KNF opublikował nowy dokument, w którym dokładnie opisuje, jak nadzorowane podmioty powinny korzystać z usług w chmurze[3]. Jestem przekonany, że współpraca na linii biznes-regulatorzy-klienci przyczyni się wkrótce do szerszego stosowania modelu cloud w sektorze finansowym. Chmura oferuje bankom realne korzyści biznesowe, a te wpływają na wyższy poziom usług oferowanych klientom” – Marcin Zmaczyński, Head of Marketing CEE w Aruba Cloud.

 

Wypowiedzi udziela: Marcin Zmaczyński, Head of Marketing CEE w Aruba Cloud

[1] https://prnews.pl/wp-content/uploads/2018/06/bankier-raport-I-kw-2018.pdf

[2] https://www.gft.com/pl/pl/index/o-nas/newsroom/materialy-prasowe/2016/cyfryzacja-bankowosci-tak-ale-nie-kosztem-bezpieczenstwa/

[3] https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Komunikat_dot_korzystania_przez_podmioty_nadzorowane_z_uslug_przetwarzania_danych_w_chmurze_obliczeniowej_59626.pdf

Komentarzy (0)

Tags: , ,

Bezpieczeństwo w nowoczesnej bankowości

Dodany 11 sierpnia 2016 przez admin

Polski sektor bankowości szybko się rozwija, a wdrażanie nowoczesnych technologii idzie w parze z dbałością o bezpieczeństwo. Sposoby przechwytywania danych bankowych stają się coraz bardziej profesjonalne, a zatem i metody ochrony muszą być dostosowane do postępu w kradzieży informacji. Owszem, najczęściej atakowani są klienci – bo, głównie z powodu nieświadomości i naiwności, przestępcy stosunkowo łatwo mogą uzyskać nieautoryzowany dostęp do ich kont (np. przy wykorzystaniu złośliwego oprogramowania przesyłanego w specjalnie spreparowanych e-mailach czy stosując celowane ataki socjotechniczne, często połączone z phishingiem). Jednocześnie nasila się jednak inne groźne zjawisko – przestępcy coraz częściej decydują się na bezpośrednie zaatakowanie banku.

Bankowość – szczególnie w naszym kraju – jest w zdecydowanej awangardzie jeśli chodzi o wdrażanie wszelkich nowinek technologicznych do zadań związanych z obsługą klienta. Mogłoby się wydawać, że jeśli na skorzystanie z jakiejś technologii decyduje się instytucja mogąca wydać na zabezpieczenia dziesiątki milionów złotych, to owa technologia powinna być absolutnie odporna na zakusy przestępców. Niestety, praktyka pokazuje, że nowinki techniczne to broń obusieczna i niekiedy z łatwością mogą korzystać z nich zarówno zwykli użytkownicy, jak i przestępcy.

Bankowiec-złodziej

Według statystyk, źródłem aż 70 proc. ataków, których celem jest pozyskanie poufnych informacji, są pracownicy. Jednym ze scenariuszy jest ten, w którym to pracownik banku, skuszony wizją ogromnego zysku, wykrada dane klientów, licząc na dochody z ich sprzedaży. To się zdarza. Pewną trudnością jest jednak znalezienie nabywcy, gdyż wymaga to ujawnienia faktu posiadania takich danych. Bankowiec-złodziej musi być więc bardzo ostrożny, często „wpada” właśnie na początkowym etapie. Częściej jednak bankowcy kradną pieniądze z kont swoich klientów. Najbardziej spektakularnym przykładem bankowej kradzieży ostatnich lat był dyrektor regionalny jednego ze znanych banków w Elblągu. Przez trzy lata okradał konto pewnej klientki – w sumie zniknęło z niego ok. 700 tys. złotych. Takie działania są raczej wyjątkiem, niż regułą – w typowym przypadku okrada się kilka lub kilkanaście kont na stosunkowo niewielkie kwoty, tak, aby jego właściciel nie zauważył niczego podejrzanego. To wymaga jednak cierpliwości i systematyczności, a złodzieje wpadają zazwyczaj poprzez swoją pazerność. Co ciekawe, klientka nie zauważyła, że jej konto zostało znacznie odchudzone.

Koniecznie trzeba więc zadać sobie pytanie: jak bronić się przed takimi kradzieżami? Czy banki same nie tworzą problemu, zatrudniając nieodpowiednich ludzi? Przed kradzieżą ze strony pracownika banku trudno się zabezpieczyć. Jak się jednak okazuje, wewnętrzny system bezpieczeństwa banku ma na to swoje sposoby. Jednym z nich jest monitorowanie infrastruktury sieciowej i wykorzystywanych w standardowym toku operacji urządzeń..

Podsłuchać bank

Od kilku lat rośnie popularność kart płatniczych z chipem NFC. Banki wydające je swoim klientom mają specjalne centra autoryzacji kart. Najważniejszym elementem infrastruktury jest pomieszczenie zawierające programator NFC, który drogą radiową zapisuje dane osobowe klienta na karcie płatniczej. Co ciekawe, istnieje możliwość „podsłuchania” owego urządzenia – możliwe są dwie drogi, przy czym tylko jedna jest prawdopodobna. Pierwsza, to zbliżenie się na odległość kilku, kilkunastu centymetrów do nagrywającego dane programatora i zeskanowanie ich. Jest to jednak właściwie wykluczone ze względu na wyśrubowane procedury bezpieczeństwa (pracownik poddawany jest bardzo szczegółowej weryfikacji). Przechwycenie sygnału jest jednak możliwe również wtedy, kiedy programator NFC jest uszkodzony i wysyła sygnał dalej, niż robi to urządzenie działające poprawnie. Wtedy faktycznie możliwe jest przechwycenie sygnału.  Według eksperta Spy Shop, w takim przypadku namierzenie podsłuchującego jest możliwe dzięki profesjonalnym skanerom szerokopasmowym wykrywającym podsłuch radiowy. „Współpracujemy z oddziałami największych polskich banków, które chcą mieć stuprocentową pewność co do bezpieczeństwa danych – zaopatrujemy te banki w skanery, które pozwalają zmierzyć, na jaką odległość wysyłany jest sygnał NFC z czytnika.” – mówi Krzysztof Rydlak, specjalista ds. sprzedaży i produktów w Spy Shop. Wygląda na to, że banki zabezpieczają się i na taką możliwość.

Haker

Atak hakerski to jedno z największych zagrożeń dla banku – aż w 33 proc. przypadków incydenty naruszenia informacji przekładają się na straty finansowe. Przykładowo, rok temu zaatakowany został Getin Noble Bank. Haker wykradł informacje o kilkunastu tysiącach dłużników banku. Władze banku podały, że haker nie dostał się do wnętrza systemu bankowego, lecz złamał zabezpieczenia jednego z pracowników. To wystarczyło. Internetowi przestępcy nie ustają też w próbach atakowania najłatwiejszych celów – nie samych banków, lecz ich klientów. W kwietniu tego roku głośno było o ataku na ponad 200 polskich banków.  Podstępem zainstalowane na komputerze, szkodliwe oprogramowanie malware  nie dopuszczało klientów do połączenia się z ich stroną bankowości elektronicznej. Przekierowywało ich natomiast na fałszywą (ale do złudzenia przypominającą właściwą) stronę banku, gdzie niczego nieświadomi klienci wpisywali swoje dane logowania tym samym zdradzając je przestępcom. Nie ma na rynku takich zabezpieczeń, z którymi hakerzy nie umieliby sobie poradzić, ale stosując się do podstawowych zasad bezpieczeństwa w sieci (silne hasła, oprogramowanie antywirusowe) zwiększamy szanse, aby ich uniknąć.

Źródło: Spy Shop

Komentarzy (0)

Tags: , , , ,

Konferencja: Business Intelligence w instytucjach bankowych i ubezpieczeniowych

Dodany 17 kwietnia 2015 przez admin

Zapraszamy Państwa do udziału w kolejnej edycji konferencji:

Business Intelligence w instytucjach bankowych i ubezpieczeniowych

 

28 maja 2015 w Warszawie.

Już po raz szósty spotykamy się na konferencji Business Intelligence, by poprzez wymianę doświadczeń i wysłuchanie najnowszych case studies znaleźć najlepsze metody wydobywania informacji z gromadzonych danych oraz wykorzystania jej w procesach podejmowania decyzji biznesowych.

Najważniejszymi założeniami tegorocznego spotkania jest dyskusja na temat technicznych i biznesowych aspektów integracji danych oraz praktycznych aspektów wdrażania i korzystania z narzędzi i technik BI przez pracowników instytucji finansowych.

Szczegółowe informacje: www.successpoint.pl/BI-w-finansach#

Konferencja poruszy wiele istotnych tematów z zakresu Business intelligence m.in.:

  • BI – problemy wdrożeń a korzyści
  • infrastruktura analityczna – narzędzia do zaawansowanej analityki (OLAP, analizy Ad-hoc, Data Mining – eksploracja danych, planowanie strategiczne i operacyjne, dystrybucja informacji, raportów i analiz)
  • integracja z innymi systemami
  • gromadzenie i integracja danych – hurtownie danych
  • zarządzanie danymi i ich jakością
  • BIG DATA – nowe możliwości analizy danych
  • Performance Management – analiza i wydajność finansowa (planowanie, prognozowanie, budżetowanie)
  • dobre praktyki wdrożeniowe

Program konferencji kierujemy do:

  • kadry podejmującej decyzje strategiczne w firmie
  • dyrektorów finansowych
  • menadżerów Business Intelligence
  • dyrektorów i kierowników IT
  • kierowników projektów
  • architektów i specjalistów, administratorów hurtowni danych
  • architektów aplikacji
  • osób odpowiedzialnych za rozwój firmy

Aby wziąć udział w konferencji należy się zarejestrować, wypełniając formularz, dostępny na stronie: www.successpoint.pl/BI-w-finansach#zarejestruj-się

Czego można się spodziewać?

Atrakcyjne wykłady, najnowsze case studies, ciekawe dyskusje, wymiana doświadczeń z wybitnymi ekspertami oraz słodki poczęstunek. To wszystko dostępne właśnie u nas! Serdecznie zapraszamy.

Kontakt:

Karolina Hołyńska

Asystentka ds. organizacji konferencji

tel. +48 720 911 821

karolina.holynska@successpoint.pl

Komentarzy (0)

comarch logo

Tags: , , , ,

Włoski UniCredit docenił Comarch Personal Finance Management

Dodany 13 stycznia 2015 przez admin

Comarch zakończył główny etap wdrożenia narzędzia Comarch Personal Finance Management we włoskim UniCredit. Głównym celem projektu była zmiana sposobu postrzegania bankowości online przez klientów banku, poprzez wykazanie jej wysokiej użyteczności. UniCredit chciał także zwiększyć cross-selling i sprzedaż produktów niebankowych, a także poszerzyć możliwości atrakcyjnej prezentacji oferty.

– UniCredit potrzebował rozwiązania, które byłoby nie tylko nowoczesne i przyjazne użytkownikowi, ale przede wszystkim swoją atrakcyjnością zachęciłoby klientów do częstszego korzystania z bankowości online – mówi Damian Grela, kierownik projektu, Comarch.

– UniCredit oczekiwał możliwości efektywnego dostosowania aplikacji do własnych potrzeb, potrzebował więc elastycznego dostawcy z dużym doświadczeniem w integracji różnorodnych źródeł danych – podkreśla Tomasz Adamczyk, Business Solution Manager, Comarch.

Dzięki Comarch Personal Finance Management bank może badać i analizować zachowania finansowe klientów, a co za tym idzie, oferować produkty i usługi dobrze dopasowane do ich potrzeb i oczekiwań. W rezultacie, bank zwiększa nie tylko zyski, ale także poziom satysfakcji i lojalności klientów.

– Projekt wdrożenia w UniCredit z pewnością można uznać za sukces – Comarch Personal Finance Management spełnia oczekiwania banku, o czym świadczą liczne rekomendacje, jak i rzesza zadowolonych klientów oraz fakt, że coraz więcej banków z grupy UniCredit wykazuje zainteresowanie wdrożeniem tego rozwiązania – zauważa Damian Grela, kierownik projektu, Comarch.

– Jesteśmy w UniCredit bardzo zadowoleni z rezultatu, który przerósł nasze oczekiwania. Ponad jedna czwarta klientów ma obecnie dostęp do PFM – narzędzia do zarządzania finansami osobistymi, a jeden na trzech korzysta z niego regularnie. Z jakościowego punktu widzenia nasi klienci zareagowali bardzo pozytywnie. Informacja zwrotna potwierdza, że usługa została doceniona i oceniona jako „prosta w obsłudze”, „chwytliwa” i „intuicyjna” – podkreśla Heiko de Simone, Global Online & Mobile Banking, UniCredit.

Projekt wdrożenia miał na celu jak najlepsze wykorzystanie potencjału narzędzia Comarch Personal Finance Management, nie tylko do prezentacji oferty produktowej, kontekstowych materiałów edukacyjnych czy porad na temat efektywnego zarządzania finansami. Możliwości rozwiązania obejmują także budżetowanie, prognozowanie przepływów pieniężnych, analizę „what if”, porównywanie użytkowników, wirtualny portfel oraz definiowanie celów oszczędnościowych.

Źródło: Comarch

Komentarzy (0)

Tags: , , , ,

Maksymalizacja interakcji z klientem bankowością jutra

Dodany 19 listopada 2014 przez admin

Obecnie, wiodące instytucje bankowe przechodzą transformację: obserwuje się odejście od biznesu opartego na transakcjach na rzecz modelu centralizacji pozycji klienta. Jak w dobie wszechobecnej cyfryzacji i wielokanałowości komunikacji zachować indywidualny, personalny kontakt z klientem gwarantując równocześnie bezpieczeństwo danych osobowych?

Banki konfrontują zupełnie nową rzeczywistość – muszą dostosować się do swobodnie poruszającego się w sferze cyfrowej klienta, poznać jego potrzeby i adekwatnie na nie reagować. Kluczowe jest zagwarantowanie pozytywnego, satysfakcjonującego doświadczenia bankowego przy równoczesnej gwarancji najwyższych standardów ochrony danych. Aby bank stał się instytucją zorientowaną na klienta, musi spojrzeć z jego perspektywy. Potrzebuje zatem narzędzia, które zapewni jednolity i szczegółowy widok, dostarczy niezbędnej wiedzy – w czasie rzeczywistym, z każdego miejsca – oraz umożliwi zespołowi obsługi prowadzenie owocnych interakcji.

„W czasie tegorocznej edycji Convergence, dorocznego spotkania partnerów Microsoft, mieliśmy przyjemność wysłuchać prelekcji Karla Manninga, szefa zespołu CRM w Bank of Ireland” – mówi Magdalena Czubaszek, Business Development Director
 w Outbox. „Manning poruszył nurtujące sektor bankowy kwestie – jak przy stale rosnącej liczbie klientów, mnogości ofert oraz wielokanałowości komunikacji zachować personalny kontakt z klientem i zmaksymalizować z nim interakcje? Jak w pełni wykorzystać potencjał telefonów komórkowych, tabletów? Banki chcą być nowoczesne. Ekrany dotykowe, czy specjalne strefy dla dyskretnych rozmów  z klientami stają się codziennością. Banki odczuwają jednakże palącą potrzebę posiadania technologii, która –  z jednej strony – dostarczyłaby szczegółowych informacji o interakcjach, miejscach styku na linii bank – klient, efektach tychże relacji, a z drugiej – zapewniała najwyższe standardy bezpieczeństwa danych” – dodaje.

Stale rośnie liczba globalnych integratorów tworzących specyficzne, dostosowane do potrzeb instytucji bankowych, rozwiązania. Bank of Ireland od 230 lat obsługuje irlandzkich oraz brytyjskich klientów. Posiada 270 oddziałów, w których świadczy usługi 12 tys. doradców. Instytucja nie posiadała technologii, która na bieżąco dostarczałaby informacji na temat interakcji bank – klient. Brakowało także wiedzy na temat odbioru przez klientów adresowanych ku nim działań. Po szczegółowej analizie rynku i dostępnych rozwiązań, BOI zdecydował się na wdrożenie Microsoft Dynamics CRM.  System zapewnił pozyskiwanie tego typu informacji, co więcej,  w niespełna sześć miesięcy po implementacji systemu, managerowie na bieżąco mogli także obserwować, jak poszczególni doradcy realizują plany sprzedażowe i pracują z budżetami. Obecnie, konsultanci Bank of Ireland prezentują klientom na tabletach etapy oceny finansowej, szczegółowo je omawiając. Działania te wpływają pozytywnie na relacje – klienci rozumieją rolę doradcy, bank uzyskuje pełne informacje dotyczące ich potrzeb  i priorytetów. W efekcie, klienci otrzymują lepiej dopasowaną ofertę.

„Systemy do zarządzania relacjami z klientami pozwalają bankom zwiększyć dochody i rozszerzyć udział w rynku oferowanych przez te instytucje produktów, np. kredytów konsumpcyjnych. Pozwalają także zwiększyć konwersję i zaoferować korzystniejsze ceny klientom. Wielu naszych kontrahentów wykorzystało elastyczną platformę Microsoft Dynamics CRM nie tylko do zarządzania relacjami z klientami, ale również w obszarze zarządzania ryzykiem i umowami. System tego typu może zostać wykorzystany także m.in. do skonstruowania rozwiązania przeznaczonego do udzielania kredytu – mówi Magdalena Czubaszek. „Obecnym na konferencji Convergence Klientom  imponowało, jak szybko można rozwinąć system zarządzania kontraktami, a następnie wdrożyć go we wszystkich grupach, znacznie zwiększając wydajność pracowników” – dodaje.

Nie bójmy się chmury

Wiele instytucji finansowych i banków odczuwa silne obawy przed przeniesieniem części danych klientów do chmury. Integratorzy rozwiązań IT przyznają, iż kwestie bezpieczeństwa są kluczowe dla ich klientów i najczęściej one stawiają wdrożenia systemów pod znakiem zapytania. Czy słusznie?

„Microsoft Dynamics jako jedyny dostawca usług chmurowych otrzymał uznanie przez organy regulacyjne Unii Europejskiej zobowiązań dotyczących bezpieczeństwa i ochrony danych, odnośnie usług w chmurze przeznaczonych dla Klientów biznesowych. Klienci mogą używać tych usług mając pewność, że jakikolwiek globalny przepływ danych w ramach usług chmurowych Microsoft spełnia unijne standardy ochrony danych, które są jednocześnie jednymi z najbardziej restrykcyjnych na świecie – uspokaja Magdalena Czubaszek, Outbox. W czasie naszej wieloletniej współpracy z Microsoft, wsparliśmy wiele instytucji finansowych oraz banków na drodze ku lepszemu customer experience i wyższej efektywności operacyjnej. Ściśle współpracujemy z naszym partnerem, firmą Microsoft, by dostarczać klientom specyficzne, bezpieczne rozwiązania bankowe. Gwarantujemy najlepsze praktyki, w oparciu o Microsoft Dynamics CRM, które pomagają bankom spełniać ciągle zmieniające się potrzeby klientów w erze cyfrowejdodaje.

Bankowość jutra to lepiej skomunikowane zespoły obsługi tworzące pozytywne, oparte na personalnym kontakcie z klientem, relacje. Instytucje finansowe muszą dokonać transformacji – wejść w sferę cyfrową przy zachowaniu najwyższego standardu bezpieczeństwa danych. Coraz więcej banków decyduje się wejść na tę ścieżkę. Zarówno instytucje, które już zakończyły wdrożenia CRM, jak i doświadczenia ich klientów stanowią jasny dowód, że tego typu działania przynoszą zamierzone, wymierne efekty.

Źródło: Outbox

Komentarzy (0)

Tags: , , , , ,

Ponad 60 proc. banków chce zwiększyć inwestycje w IT, by szybciej dostosować się do branżowych regulacji

Dodany 31 lipca 2014 przez admin

Firma SAP SE ogłosiła dziś wyniki badania „The Benefits of Innovative Information Technology in the Banking Industry”. Badanie przeprowadzono we współpracy z ośrodkami akademickimi: Frankfurt School of Finance & Management, New York University’s Stern School of Business and Management oraz University of Applied Sciences and Arts Northwestern Switzerland (Business Transformation Academy). Wyniki badania wykazały duże rozbieżności między oczekiwaniami organów regulacyjnych, a zdolnością banków do spełnienia wymogów sprawozdawczych. Zdaniem organów przyczyną rozbieżności jest zbyt powolne dostosowywanie się do nowych regulacji. Ten proces można jednak przyspieszyć za sprawą innowacyjnych technologii. 65 proc. banków najwyższy priorytet przypisuje rozwiązaniom mobilnym, 48 proc. – technologii in-memory, a 47 proc. – cloud computing. Z badania wynika, że większość banków planuje zwiększenie wydatków na IT w najbliższych trzech latach.

Badanie „The Benefits of Innovative Information Technology in the Banking Industry” przeprowadzono w oparciu o m.in. zaawansowaną alizę „desk research” oraz szczegółowe wywiady z menedżerami wyższego szczebla po stronie banków, jak i organów regulacyjnych.

Banki rozpoczynają nową erę w technologii IT
Menedżer wyższego szczebla z dużego banku amerykańskiego, z którym przeprowadzano wywiad w ramach opisywanego badania, zauważył, że 25 procent użytkowników telefonów komórkowych korzysta z usług finansowych za pośrednictwem telefonu. Dzięki temu rosną szanse na rozwój bankowości mobilnej.

Liderami bankowości mobilnej, która rozwija się w podobny sposób, co bankowość online, są takie kraje, jak Chiny, Indie i Zjednoczone Emiraty Arabskie. Na rynkach rozwijających się urządzenia mobilne zapewniają dostęp do usług finansowych w społecznościach, w których wcześniej liczba banków była niska. Jeden z uczestników badania dodał, że „na rynku hiszpańskim urządzenia mobilne wykorzystywane są w większym stopniu niż komputery”.

Respondenci dostrzegają również korzyści z przetwarzania dużych ilości danych. Mają przy tym świadomość, że analizy powinny objąć różne źródła informacji. Jednocześnie chcą, by platformy analityczne zapewniły kompletność agregacji (84 procent) oraz dostępność informacji w czasie rzeczywistym (62 procent). Ponadto, przedstawiciele banków sformułowali sześć oczekiwań w zakresie innowacji w procesach przetwarzania dużych ilości danych. Rozwiązania w tym zakresie powinny:

  • umożliwić bankom dostosowanie swoich ofert do potrzeb indywidualnych klientów
  • usprawnić strategie handlowe banków
  • zapewnić lepszy wgląd w dynamikę rynku i udoskonalić badania rynkowe
  • zwiększyć zdolność banków do reagowania na problemy wewnętrzne i zewnętrzne
  • przyśpieszyć i usprawnić procesy decyzyjne
  • identyfikować możliwości zwiększenia przychodu i redukcji kosztów

Przeprowadzone badanie odkryło także inne potrzeby instytucji bankowych: rozszerzenie i zsynchronizowanie wewnętrznych systemów obsługi (celem jest zapewnienie wysokiego poziomu jakości w każdym modelu komunikacji z klientem), udoskonalenie usług świadczonych przez internet oraz zapewnienie bezpieczeństwa danych, w tym ochrony prywatności klientów.

Organy regulacyjne określają wymogi i oczekiwania
W badaniu organy regulacyjne zgodnie przyznały, że istniejąca infrastruktura IT nie gwarantuje raportowania ryzyka w bankach na wymaganym poziomie. Jeden z przedstawicieli organów regulacyjnych dodatkowo zasugerował, że „budżety IT muszą znacznie wzrosnąć, aby sprostać bieżącym i przyszłym wymogom prawnym”. Podobną świadomość mają banki. W najbliższych 3 latach 61 proc. respondentów oczekuje wzrostu budżetu IT o co najmniej 25 proc.

Jednym z czynników, które będą determinować wzrost inwestycji w IT są wytyczne Bazylejskiego Komitetu Nadzoru Bankowego (zwłaszcza zasady efektywnej agregacji danych oraz raportowania ryzyka), Umowa Bazylejska III, Dodd-Frank, zbiór zaleceń przedstawiony w raporcie Liikanena, dyrektywa w sprawie rynków instrumentów finansowych, rozporządzenie w sprawie rynków inwestycji finansowych, rozporządzenie w sprawie infrastruktury rynku europejskiego oraz wyceny „multi-curve”.

Organy regulacyjne określiły, jakie funkcje powinna spełniać nowoczesna infrastruktura IT. Jedną z najbardziej kluczowych jest zdolność do przeprowadzania m.in. terminowego generowania pełnych danych bilansu oraz danych kontrahentów dla całego banku. W celu uzyskania stabilnej infrastruktury organy regulacyjne i audytorskie zalecają bankom następujące usprawnienia:

  • wdrożenie centralnej hurtowni danych
  • udoskonalenie nadzoru nad danymi i procesami
  • wprowadzenie bardziej zautomatyzowanych procesów
  • elastyczne i skonfigurowane moduły do automatycznych analiz, generowania scenariusza warunków skrajnych i testowania warunków skrajnych ad-hoc
  • rozszerzone funkcje i analizy danych w zakresie wyceny produktu oraz kalkulacji zarządzania ryzykiem instytucji bankowej
  • rozszerzone funkcje analiz specyficzne dla jednostek prawnych i jurysdykcji

Organy regulacyjne sprecyzowały także swoje oczekiwania wobec czasu raportowania. W przypadku raportowania dotyczącego kapitału regulacyjnego i ekonomicznego na poziomie grupy końcowe wyniki powinny być ogłaszane w ciągu 10 dni roboczych. Jednocześnie oczekuje się, że w bliskiej przyszłości ten proces powinien być zakończony w jeden dzień. Choćby z tego powodu większość przedstawicieli banków wyraża przekonanie, że ich obecne systemy wymagają aktualizacji.

Wszystkie wnioski z badania można pobrać tutaj.

Metodyka
Badanie zostało przeprowadzone z wykorzystaniem trzech metod: zaawansowanej analizy typu „desk research”, 20 szczegółowych wywiadów z przedstawicielami kadry zarządzającej wyższego szczebla w różnych bankach globalnych, organach regulacyjnych, audytorskich i doradczych ze Stanów Zjednoczonych, Europy i Afryki oraz ankiety online wśród ponad 1500 członków sieci absolwentów Frankfurt School of Finance & Management. Wspomniane wywiady były ograniczone do kadry zarządzającej najwyższego/wyższego szczebla odpowiedniej instytucji lub wyspecjalizowanego działu, np. zajmującego się zarządzaniem ryzykiem, front-office lub technologią IT.

Źródło: SAP

Komentarzy (0)

Zdjęcia z naszego Flickr'a

Zobacz więcej zdjęć

POWIĄZANE STRONY

ELASTYCZNY WEB HOSTING